我的金融科技帝國 第907章【中籤後的期望】

更新:01-16 00:50 作者:昭靈駟玉 分類:都市小說

    這位劉先生結束了與銀行工作人員的通話之後,忍不住大喜握拳擺手慶祝,這下總算是可以踏實了,他回到家裏就第一時間告訴了妻子中籤的消息。文師閣 www.wenshige.com

    晚飯過後,這夫妻倆開始核算着這筆理財產品的未來的收益和生活規劃。

    「3萬元是我們自己的錢,另外68萬是找銀行貸的款,貸款年利率是1個百分點,一年產生的利息就是3萬,月供是91833元……」劉先生的妻子拿着計算器和一個草稿本合計着。

    「這100萬的理財按照年收益1個百分點的期望值,一年可以賺1萬,去掉利息成本能淨賺11萬……」劉先生的妻子看向他丈夫驚喜道:「這可比你我兩個人加起的年收入還要高三四萬啊,六年後就可以把貸款還清了。」

    「不對不對,你這計算錯得離譜。」劉先生一把抓過計算器並且說道:「銀行這邊的貸款利息是單利,每個月都要定額還利息,而且根據合同約定,我們只要不賣掉這理財產品,銀行這筆貸款是不能還的。」

    他的妻子一聽倍感吃驚:「你是說就算以後我們有錢還了也不能還?只要不贖回理財產品,這68萬就得一直欠着,然後每年都要給銀行支付3萬的利息錢?」

    劉先生點點頭:「就是這樣。」

    他老婆頓時直呼銀行吃相也太難看了,頭一次聽說不讓還貸款的,劉先生無奈的說道:「沒辦法,我要是不答應銀行就不給放這筆特殊貸款,畢竟咱們也沒有給足額抵押物,人家又勢大,而且你不要有的人是要,但只要收益能夠覆蓋貸款利息就沒關係。」

    他的老婆隨後自顧自地說道:「還好這利息是單利,而不是利滾利。」

    劉先生一聽頓時道:「利滾利那還得了?」


    這樣的特殊貸款合同,銀行機構這邊顯然是躺贏分走很大一塊蛋糕,而且理論上可以一直躺贏下去。

    而且這份合同其實有點不公平的,因為根據貸款合同細則的約定,貸款人決定要還款銀行口這邊有權利拒絕,但銀行是有權利抽貸。

    也就說,萬一未來的風向不對,銀行隨時可以決定收回貸款,而貸款人就必須得還錢,若是逾期不還將會被訴訟,其結果幾乎可以確定銀行基本是勝訴,貸款人將會被執行。

    可見,銀行機構在其中是非常強勢的一方,錢是一點沒少賺,而風險又可以說是各方群體中最小的一個,可即便如此還是有大把的人願意貸款,接受這樣的合同。

    歸根結底還是財富基金的這個理財產品未來的強預期收益太大了,也正因為如此銀行口才會出具如此強勢的特殊貸款合約,料定了大把的人會搶着要。

    與此同時,劉先生說道:「你剛剛的計算錯了,銀行這邊的利息是按1的恆定利率計算單利,每月定期還供不到3000塊的利息,但理財產品那邊的收益是複利,應該是這麼計算的。」

    「假定咱們就以十年期來計算吧,銀行這邊的利息一年3萬,十年後就是總共3萬利息,但這100萬的理財產品的收益是複利,按照每年1個百分點的收益期望值,複利滾動十年,十年後本金和利潤合計4046萬元。」

    「然後減掉3萬元的利息,剩下3696萬元,也就是說十年後能的期望值是淨賺696萬元,再減掉68萬元的貸款,十年後咱們這筆理財的淨值就是336萬元,這錢都是咱們的。」

    他的老婆一聽到這個數字不由得驚喜道:「有這麼多?」

    劉先生笑着說道:「二十年後只會更多,二十年的利息就是70萬元,但這理財的收益複利滾動下能到16366萬元,那時候的淨值就是14986萬元,三十年後複利滾動可以達到66118萬元,那時候的淨值就是644818萬元。」

    「理論上時間越長收益越大,三十年後的期望值能變6400多萬,但三十年給銀行的利息也不過是10萬,哪怕加上那68萬的貸款總共也不過173萬,這麼一對比,支付給銀行的利息不過是零頭小錢,只要咱們在頭幾年忍一忍過過苦日子,越往後日子就會越好。」

    他的老婆一聽瞬即對外來的生活充滿期待,不禁說道:「我算是明白什麼叫先苦後甜了,真按你說的,過幾年



第907章【中籤後的期望】  
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