&加入wto過渡期，單個外資機構在中資銀行的持股比例不得超過20，多家外資機構累計持股不得超過25。入世過渡期已結束，2007年開始，上述比例限制將不再有效，屆時在華設立機構將成為外資銀行進入中國市場的主要形式。一方面外資銀行通過對中資銀行持股掌握中國金融業的基本情況，另一方面外資銀行通過新設機構迅速擴大在華市場份額。將來外資銀行控制中國金融市場的可能性大大提高。

    &財富外流。政府斥巨資對其進行股份制改革，包括財政部發行2700億元特別國債、四大資產管理公司一萬多億不良資產的剝離、中央匯金公司對中、建、工行注資600億美元。國有商業銀行海外上市，改革成果為上市前戰略入股的外資機構所分享。

    &核心業務流失：外資大舉進入將爭奪中資銀行包括信用卡、住房信貸、資產抵押證券化、代客理財和私人銀行等核心業務。一旦這些核心業務和優質客戶為外資銀行所壟斷，將不利於中資銀行的長遠發展。

    各行信用卡中心及其業務多被外來金融機構控制，如；花旗銀行/浦發和廣發、滙豐銀行/交行、蘇格蘭皇家銀行/中行、美國ge公司/深發行、恒生銀行/興業銀行，美國運通硬是通過參股工行在我境內順利發行了運通卡，等等。使用信用卡的信息數據，可以成為一個國家經濟流通領域的風向標，這將使國內經濟的軟脅及薄弱環節顯露無遺，我國金融安全由此而受到嚴重威脅。

    儘管國家先後出台了、和，但對調控很不得力。

    世界各國向來都對外資併購持謹慎態度，特別在金融領域，各國更是設置重重關卡，限制外資銀行對本國經濟的滲透。美國更是設置了重重關卡和苛刻條件。歷史上，一些國家盲目過渡開方金融市場已經帶來了沉重教訓。在國內尚缺乏健全的金融監管體系、本國金融業缺乏競爭力的情況下，盲目、過度的開放本國金融市場，不但不能對經濟發展起到促進作用，反而有害於本國經濟的健康發展，成為導致經濟波動和長期停滯不前的根源。

    跨國公司的壟斷有可能獲取關係國計民生的重要行業不宜對外披露的信息，增加了國家的潛在風險。如ibm目前同時壟斷我國銀行業大型機市場和大型機服務市場。作為中國關鍵經濟領域之一的銀行業僅由一家外國公司提供關鍵產品，又幾乎僅由一家外國公司提供關鍵產品的服務，在全世界恐怕也是十分罕見的。ibm對我國銀行業市場的壟斷，客觀上造成了我國金融運行存在較高的安全隱患。因為當國家間戰略出現衝突時，ibm肯定要服從美國國家戰略。

    譬如，80年代末，ibm曾經一度撤回其全部專家，中斷對我國銀行業ibm大型機的服務。

    廣發銀行：花旗獲控制權

    廣東發展銀行是股份制銀行。由於財務狀況糟糕（核心資本充足率不到3，不良資產率接近20，資金缺口約600億），2005年開始，該行宣佈引資重組，出讓85股權，並提出外方可擁有管理權。花旗集團（241）、法國興業銀行（235）和平安保險（226）率領的三大競標團展開激烈角逐。

    &年11月16日，花旗集團牽頭的財團以億元，拿到廣東發展銀行的股份。花旗財團組成：花旗集團、分別持股20，中信信託持股普華投資8，ibm信貸4.74（原宣佈花旗36、中國人壽20、中糧10，中國國電、中信信託、中國節能投資公司、中國普天集團持股19，這就突破了外資控股不得超過25的上限）。

    花旗獲得對廣發行絕對的經營控制權。董事會11個席位，花旗佔3席，據報道，董事長可能由花旗派人擔任。花旗在風險管理、財務控制、內部控制、公司治理、信息技術、資產負債表管理、人力資源管理和金融創新等八個方面佔有主導權。

    &年12月美國財長保爾森訪華，在記者招待會上公開表示，關注廣發行併購一事，顯然出讓廣發行成為中國方面迎接此財長的「見面禮」。

    據報道，「此次收購成功無疑對外資收購中資銀行具有指導性意義」，已經在中國其他股份制商業銀行中持有少數股權的滙豐、德意志等外資銀行將紛紛要求增加持股，2006年;花旗非常看好中國的個人零售銀行市場。招商銀行行長馬蔚華：花旗與招商銀行談判合作的條件之一，是希望其在中國市場