在小夥伴錢包的迅速的開始轉化為餘額寶的用戶之後，用粘性開始有了質的提升。

    以前小夥伴錢包雖然靠着電商、遊戲和手機操作系統捆綁，但用戶粘性並不比阿里的支付寶，騰訊的財付通更具優勢。

    過去，用戶都是把小夥伴錢包當作「廁紙」一般，只有需要充值的時候才轉入一點金額進來，衝過值就扔掉。很多用戶，一年到頭用到錢包的次數，不超過十次。

    但是，餘額寶這款產品的問世，讓小夥伴錢包用戶的活躍度有了質的提升，每天通過網頁和客戶端訪問小夥伴錢包和餘額寶的用戶規模都是超過千萬用戶。前三天，幾乎每天都流入百億資金。

    隨後一段時間內，餘額寶的規模依然出現了持續的增長，每天少則增長几億，多則一天規模增長几十億。

    很多用戶開始不斷從銀行轉入資金到餘額寶上。

    因為，餘額寶不僅僅是活期的，而且，利息居然比定期更高！

    銀行自然是有類似的貨幣基金產品，但銀行系的貨幣基金的申購門檻是幾萬塊錢。普通用戶一些零花錢，基本都是被拒之門外。

    而餘額寶只要都是給用戶的零花錢理財，一個兩個用戶少量的零花錢不算什麼。但用戶規模上億，很多用戶嘗到了甜頭之後，就會不斷向餘額寶轉入資金。

    隨着餘額寶規模的壯大，一些銀行和基金公司，自然也開始警惕這個對手。比如，跟王啟年打了十多年交道的工行行長姜建清，也上門對他敲打說道：「你這個餘額寶的規模，可以控制在一定範圍內不？」

    「為什麼要控制？」王啟年微笑說道。

    「現在規模小，暫時還沒有多大影響。如果規模大了，假設，一年讓銀行系統損失上萬億的存款，上百億的利潤，你認為，餘額寶還能存在嗎？」姜建清表示說道，「你們創新是好的。但是步子太大了，傳統金融系統的思維，還沒有跟上你們的步伐！」

    「其實，銀行也可以搞互聯網金融嘛！」王啟年笑道，「遲早要市場化的，我相信。銀行業的市場化，可能在十年內就會逐步完成。今後，國內的金融遲早的要開放的，很多海外的金融機構，都會進來。民營的銀行未來，也有可能好開。傳統的銀行，如果不創新的話。按照比爾蓋茨的說法，未來真有可能成為恐龍一般的化石了！手機巨頭，諾基亞、摩托羅拉之類的，未來最壞的情況是要被徹底淘汰顛覆。金融業。難道不從中吸取一點教訓？與其閉上眼睛裝作沒看見，還不如現在乘着海外的銀行也和差勁的時候，中國的銀行走在擁抱互聯網的前頭！」

    姜建清一愣說道：「讓我們銀行來搞互聯網？」

    「對，互聯網金融，互聯網僅僅是工具，任何一個行業，都可以使用這個新的工具。而不是狹隘的互聯網行業的公司。才可以利用互聯網搞創新……」

    姜建清若有所思，實際上，看到互聯網行業搞金融。銀行不眼饞，這是不可能的。當然了。國內的銀行業也有一些的限制，比如，不可以直接進行投資非主營業務。比如，銀行看到地產行業利潤高，但不可能直接參與地產經營和投資，只能通過借貸和提供金融服務，分享到該行業的利潤。

    同樣，銀行業想要搞互聯網，確實有點障礙，但是，不是不能繞開的。至少，比銀行業直接參與地產或者開工廠之類的，更容易繞開限制。比如，王啟年提供了理論武器互聯網僅僅是一個工具，不是一個行業！

    所以，任何行業都可以用互聯網這個工具！

    實際上，銀行已經使用了互聯網這個工具了，網銀就的典型的互聯網金融，甚至是互聯網行業最重要的充值和轉賬渠道！

    隨着王啟年的指點，原本是來敲打王啟年的姜行長，逐漸轉變了思路，開始請教王啟年，工行應該如何佈局互聯網。

    王啟年自然是給他出了一堆主義，其實，這些主義，也是後來工行自己想出來的，比如，工行的融e購商城，一站式的互聯網電商平台。

    工行網銀的客戶，也自動擁有商城的賬戶，可以直接使用存款購物。工行具備數億高淨值的用戶，如果能轉化一部分成為電商平台的消費者，很容易做到電商領域前三名。

    另外，工行用戶使用工行網銀給其他平台轉賬之後，工行網銀可以彈出